沃保网

首页 > 保险指南 > 意外险不赔案例分析

意外险不赔案例分析

2021-02-16 分享到:

  在购买了意外产品后,许多人都认为只要发生了意外事故,保险公司就会给予赔偿。不过,在进行理赔时,多数抱有此类想法的人才会发现自己“草率”了!今天小沃就来分析一下意外险不赔案例,朋友们可以稍作参考。

意外险不赔案例分析

  中暑事故

  某年夏天,张先生在走下公交车后突然中暑晕倒。在被送往医院后,经抢救无效身亡。张先生的儿子想到单位为张先生购买了意外险,遂向保险公司提出理赔申请。但让张先生儿子意外的是,保险公司认为中暑不属意外,拒绝理赔。

  分析

  中暑是一种疾病,与患者身体机能、身体素质有关,所以说中暑不是外来的,而是内在因素引起。同时,中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的,也不是突发的。因此,中暑不符合意外伤害的定义,不属于意外伤害。

  妊娠意外

  周女士在6月购买了意外险产品。但是,当年12月底周女士意外摔倒(当时怀孕4个多月),身上出现多处明显的伤痕,经医生检查后,安排住院观察和治疗,后成功保胎。但在出院后,周女士却遭到保险公司拒赔。

  分析

  由于被保险人妊娠时意外风险增加,多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前,只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

  过劳猝死

  李先生在单位加班时突然摔在地上,在被送至医院途中停止了呼吸,医生诊断为“猝死”。对此,保险公司拒绝赔付其名下的意外险,理由是“猝死不是意外”。对此,家人很不理解,明明是突然发生的死亡,怎么就不是意外呢?

  分析

  过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的,却因为当事人不自知或不以为意,任由身体耗竭,最后导致病发死亡。过劳猝死虽然让人觉得很意外,但因为并非外来突发事故所造成,因此,意外险是不赔的。

  摔倒死亡

  陈大爷在浴室洗澡时,不慎滑倒。家人将其扶出时,已不能自主呼吸。后经医院抢救无效后身亡。意外摔倒导致身亡,应该属于意外险的赔付范围了吧?结果是“NO”。

  分析

  我们通常对这种拒赔很难理解。但换个角度,如果是一个健康的人摔倒了,可能也就是骨折或一些小擦伤。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病,而滑倒只是诱因,并不构成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则,即出现多个原因导致死亡时,往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

  手术意外

  曹先生的妻子因为疾病需要手术,在手术过程中,曹先生的妻子出现了意外的状况,最终死亡。曹先生认为,手术过程中的意外因素是妻子死亡的原因,因此请求保险公司赔偿。可是,这一要求被保险公司拒绝。

  分析

  曹先生的妻子进行手术是由于疾病,而非意外伤害。被保险人本身和其亲属事先就已经知道手术可能存在的风险。虽然,手术过程中出现了意外,但这不是意外伤害。

  个体食物中毒

  王先生吃完小龙虾回家后,半夜浑身酸疼,四肢乏力,不停呕吐,经诊断为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症,可能和进食小龙虾有关。王先生此后申请意外险理赔,却遭拒绝。

  分析

  食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素,属于意外事故。但是因细菌感染的食物中毒,也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病。一般情况下,若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者,可视为意外事故,而单独个人的食物中毒则会被视为个案,意外险不会理赔。

  高原反应

  青藏铁路的开通让很多人选择进藏游玩,张大妈就是其中之一。然而,在拉萨游玩的第三天,张大妈突发高原反应,最终医治无效不幸辞世。张大妈家属要求保险公司支付意外保险金,遭到拒绝后起诉到法院。

  分析

  高原缺氧是可以预知的,不符合意外险“突发的,不可预见的”这一定义要素。张大妈年事已高,产生高原反应并非“意外”。

  攀岩探险身亡

  王某参团到四川某地野外露营攀岩探险,由于安全装备不够,王某攀岩时突然摔落身亡。此后,王某的家属索赔遭拒。

  分析

  许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款,所以攀岩坠亡是不赔的。

  车辆驾驶意外

  董先生是一名货运卡车司机,今年年初他花200元给自己购买了驾驶员人身意外伤害保险。前不久,董先生和一名同行轮流开车上路,从山东运一批货到扬州。谁知在高速公路上遭遇车祸,董先生与同行当场死亡。家属便拿着投保单向保险公司申请理赔,但是却遭到拒绝,理由是董先生出意外时坐在副驾驶位上,不属于驾驶过程中。

  分析

  意外险种类较多,类似驾驶员意外险、交通工具意外险等专门的意外险保障范围非常狭窄。虽然这种针对性的意外险往往具有保费低、保额高的特点,但很可能遭遇拒赔。例如,被保险人在路上被撞的话,交通工具意外险就爱莫能助,因为其只针对车厢内、因交通事故导致的伤亡事故。

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

邹勇

广东 深圳  黎明保险经纪

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

胡勇 2018-03-05

有小三阳是否可以购买重疾险医疗险人寿险?

你好!你这个投保需要提供以下资料:
1、乙肝五项报告
2、血液肝功能报告
3、腹部B超报告
4、乙肝病毒DNA定量
5、甲胎蛋白(AFP)
以上资料需要在投保的时候一并提交(最好是半年以内的报告),那核保员就可以根据您提供的资资料得出核保结论。如果缺少资料,通常会下发体检函或者要求补充检查报告;
对于小三阳的核保结果:通常肝功能检查都正常,无接受过治疗,可标准承保或少量加费。肝功能异常伴有其它肝病或有治疗的,可能加费或者不承保。  2018-03-06
邓雅添 2017-07-27

咨询投资型的保险

你好!我看你咨询投资类型的保险。
保险的规划需要结合未来的需求来规划,产品的选择以满足未来的需求为最终要求。
如果是考虑分红类的保险,建议考虑以下几个维度:
1)保险的保证收益,一般分为两个维度,一个现金价值,一个是万能账户的保底部分收益;
不同产品选择和比较的时候,这个是参考的主要标准。
2)有两种不保证的收益,一种的万能账户的不保证收益,一个是传统的所谓分红。这两个的风险是安全不同的。
原因就在于,万能账户的不保证收益,最终还有保底的收益;而分红就是完全不保证的;
3)建议参考历史收益,请业务员提供历史上的收益比较,从复利的角度来看,而不是单利;
以上方面供参考!
我是保险经纪人,可以根据你的需求,推荐市面上性价比最高,最合适的产品推荐 客户。
欢迎沟通交流,谢谢!


  2017-07-29
尔琴 2017-07-23

咨询太平成长无忧终身重大疾病保险

你好!太平成长无忧终身重大疾病保险额20种轻症,包括:糖尿病及其并发症,非危及生命(极早期的)恶性病变,冠状动脉介入手术(非开胸手术),轻微脑中风,心脏瓣膜介入手术(非开胸手术),脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤、脑血管瘤、重症头部外伤、特定面积三度烧伤、主动脉介入手术、视力严重受损、听力严重受损、单肢缺失、心脏起搏器或除颤器植入、轻度颅脑手术、单目失明、双侧睾丸切除手术、双侧卵巢切除手术、单侧肺脏切除、肝脏整叶切除、单侧肾脏切除。
不过,保险产品缴费期长达20年,目前市面上同类重疾险,保障范围类似的产品,保费差异甚至高达30%以上,因此建议你在产品选择上建议再慎重一些。>>一个好的规划,可以全面保障家庭的风险,并做好家庭的长期的现金流规划。
而且保险还是相对复杂的,需要有专业的人为你负责。因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24
陶女士 2017-07-24

咨询养老保险和医疗保险的问题

这个需要直接去社保局咨询才算。看是否可以直接补交,再决定补交的年限。
  2017-07-24
李敏 2017-07-23

咨询太平乐享无忧

你好!看你在咨询太平人寿的乐享无忧,应该交20年,保终身的产品吧。
行业内不同产品类似的保障,保费之间差异甚至会高达30%以上。
考虑到重疾险产品缴费期长,额度高,在产品选择上建议再慎重一些。
而且保险还是相对复杂的,需要有专业的人为你负责。因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24
刘胜 2017-07-23

咨询中国人寿的鑫福一家

你好!看你在咨询中国人寿的鑫福一家年金保险,应该是考虑为养老做储备吧?
目前市面上类似的年金型产品很多,类似产品的评估,主要看重年金的返还值,现金价值的增值性以及万能账户的二次增值多少;
目前行业内最好的产品,现金价值每年增值在4%左右,万能账户保底能做到3.5%,即期收益能做到5%以上。
因此,产品差别是非常大的。
考虑到类似产品缴费期长,额度高,在产品选择上建议再慎重一些。
而且保险还是相对复杂的,需要有专业的人为你负责。因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24
张建 2017-07-23

咨询平安财富金生年金保险

你好!看你在咨询平安人寿的财富金生年金保险,应该是考虑为养老做储备吧?
目前市面上类似的年金型产品很多,类似产品的评估,主要看重年金的返还值,现金价值的增值性以及万能账户的二次增值多少;
目前行业内最好的产品,现金价值每年增值在4%左右,万能账户保底能做到3.5%,即期收益能做到5%以上。
因此,产品差别还是挺大额。
考虑到类似产品缴费期长,额度高,在产品选择上建议再慎重一些。
而且保险还是相对复杂的,需要有专业的人为你负责。因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24
刘 2017-07-23

咨询少儿平安福

你好,看你咨询少儿平安福。
从产品保障范围来看,这确实是一款非常全面的产品,只是性价比太差,有很多鸡肋的功能被加上来了,导致保障保费虚高。通常一个50万的保障,保费一般都要9K多了,但行业内相对优势的产品,几乎相同的主要保障功能,只要5K左右。因此,差别巨大。
保险产品缴费期长达20年,在产品选择上建议再慎重一些。
一个好的规划,可以全面保障家庭的风险,并做好家庭的长期的现金流规划。
因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24
靳学伟 2017-07-24

咨询国寿福瑞安康保障计划

你好!保险产品购买,建议综合考虑自己的需求再决定,不是先决定产品。
保障考虑重疾、医疗和意外,纯保障的话,国寿福比这个好。这个产品本身带不确定的分红,这个分红本身可以为零,但是保费却要多很多。给你推荐这款产品的人,本身并不专业。
保险产品缴费期长达20年,在产品选择上建议再慎重一些。市面上性价比高的产品,比你讲的这个会便宜20%~30%。
而且保险还是相对复杂的,需要有专业的人为你负责。因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!
  2017-07-24
刘才亮 2017-07-24

重大疾病险是终身的更好吗?

你好!重疾险保障多长年龄范围,可以自己决定。
建议终身型的和定期消费类产品组合购买。
人一生患重疾的风险,肯定是年龄越大,风险越高。因此,如果是消费类的一年交产品,年轻时保费便宜,到年老时候保费就越来越贵,对于年龄大的人来讲,就不太容易承受。
如果选终身型的产品,相当于将终身的保费做了一个均衡,保费集中到20年来缴纳,相对承受能力越好。
所以,如果购买的保额算下来终身型的产品能够承受,就建议只买终身的。
如果保费太高,建议降低保额,通过定期类产品组合,降低整体保费,买足保额。
总结一下,你可以将两者结合起来,取得保费和保障的一个平衡。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24

更多 保险方案

重大疾病保障+百万医疗险完美搭配解决重大疾病担忧

最高保额:5500000.00 年缴:13248.00元

适用性别 : 男

投保年龄: 30岁

侧重险种 : 养老险,重疾险,医疗险

了解详情

更多 签单分享

沃保转介绍客户资源签单

这个客户是沃保小邱介绍的,客户初始只是了解重疾险,但客户在江西,虽然推荐的产品性价比更高,但考虑到在当地没有分公司,因此最...

签单 8000.0000 2018-03-06

法律免责声明:本网站并非黎明保险的官方网站。黎明保险对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,黎明保险不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。黎明保险不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以黎明保险官方网站http://www.lmbaoxian.com的介绍为准。

Copyright © 2008-2021 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 黎明保险经纪 网站管理

196676个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

196676个用户完善保障计划