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一文看懂寿险和健康险的区别

2021-05-04 分享到:

  近几年国内保险行业有了飞速的发展,市面上保险产品的种类也随之增多。不过,这也导致了一个新的问题,那就是无法简单的区分各类保险产品的区别,并给很多人选购保险增加了难度!针对这种情况,小沃下面就来聊聊寿险和健康险的区别,有需要的朋友不妨稍作参考。

一文看懂寿险和健康险的区别

  寿险

  全称人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险。当被保险人在保险责任期内死亡或者是生存时,保险公司根据合同的规定的给付保险金的一种商业保险。

  目前市场上的人寿保险有生存保险,死亡保险,两全保险。

  生存保险:当被保险人在保险满期之后依旧生存,被保险人就可以拿到约定的保险金

  死亡保险:当被保险人在保险期间死亡,保险公司给付约定保险。

  两全保险:指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡,或在保险期间届满仍生存时,保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。

  健康险

  是一种为人们提供健康保障的保险。目前市场上的健康保险有疾病保险、医疗保险、护理保险和收入保障保险。

  疾病保险:主要有普通疾病保险和重大疾病保险,只有被保险人感染了保险合同保障的疾病,保险才会给付保险金的一种保险,通常这种保单的保险金额比较大,给付方式一般是在确诊为特种疾病后,立即一次性支付保险金额。

  医疗保险:是一种以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险,包括住院、护理、医院设备等的费用。

  护理保险:只要是为被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险,一般针对的是一些因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的人群。

  收入保障保险:指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾,丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时,由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种保险形式。

  健康险如何区别于一般寿险?

  健康险核保与一般寿险核保存在差异

  健康险是非死亡型险种,作为给付条件的保险事故的发生对被保险人生命的威胁不如一般寿险高,加之其受益人为被保险人本人,更因为保险事故责任范围的界定和医疗费用的质量均存在巨大差异,这也就为某些投保者作出对保险公司不利的逆选择提供了机会,并且健康险有相当一部分保户是以团体形式投保的,团体之间的差异也是显著的。

  因此,健康险大都无共同的保险条款、免赔额、免责期等诸多限制性条款,这决定了健康险的核保较一般寿险有更多的环节,同时,保险公司也须与社会各部门进行更多的工作。此外,由于保险公司开办健康险可参考数据较少,所以必须自行积累一部分经验和数据,同时也须对保费收入以及理赔支出、费用支出进行详细核算、分析。

  健康险理赔与一般寿险的理赔存在差异

  一般寿险的理赔往往在被保险人身故时,意外伤害保险的理赔是在被保险人身残时,其发生频率均较低,可在一定程度上避免逆选择的发生。而健康险的理赔则发生在被保险人患有承保范围内的疾病、伤残,或因治疗疾病、伤残而花费的医疗费用,或因疾病、伤残需要得到经济上的补偿,可以说,健康险发生的频率较高,逆选择也较多。所以,健康险的理赔与健康险的核保均须比一般寿险要更多与医院进行接触,即从风险控制到调查取证均须全程管理。

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胡勇 2018-03-05

有小三阳是否可以购买重疾险医疗险人寿险?

你好!你这个投保需要提供以下资料:
1、乙肝五项报告
2、血液肝功能报告
3、腹部B超报告
4、乙肝病毒DNA定量
5、甲胎蛋白(AFP)
以上资料需要在投保的时候一并提交(最好是半年以内的报告),那核保员就可以根据您提供的资资料得出核保结论。如果缺少资料,通常会下发体检函或者要求补充检查报告;
对于小三阳的核保结果:通常肝功能检查都正常,无接受过治疗,可标准承保或少量加费。肝功能异常伴有其它肝病或有治疗的,可能加费或者不承保。  2018-03-06
邓雅添 2017-07-27

咨询投资型的保险

你好!我看你咨询投资类型的保险。
保险的规划需要结合未来的需求来规划,产品的选择以满足未来的需求为最终要求。
如果是考虑分红类的保险,建议考虑以下几个维度:
1)保险的保证收益,一般分为两个维度,一个现金价值,一个是万能账户的保底部分收益;
不同产品选择和比较的时候,这个是参考的主要标准。
2)有两种不保证的收益,一种的万能账户的不保证收益,一个是传统的所谓分红。这两个的风险是安全不同的。
原因就在于,万能账户的不保证收益,最终还有保底的收益;而分红就是完全不保证的;
3)建议参考历史收益,请业务员提供历史上的收益比较,从复利的角度来看,而不是单利;
以上方面供参考!
我是保险经纪人,可以根据你的需求,推荐市面上性价比最高,最合适的产品推荐 客户。
欢迎沟通交流,谢谢!


  2017-07-29
尔琴 2017-07-23

咨询太平成长无忧终身重大疾病保险

你好!太平成长无忧终身重大疾病保险额20种轻症,包括:糖尿病及其并发症,非危及生命(极早期的)恶性病变,冠状动脉介入手术(非开胸手术),轻微脑中风,心脏瓣膜介入手术(非开胸手术),脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤、脑血管瘤、重症头部外伤、特定面积三度烧伤、主动脉介入手术、视力严重受损、听力严重受损、单肢缺失、心脏起搏器或除颤器植入、轻度颅脑手术、单目失明、双侧睾丸切除手术、双侧卵巢切除手术、单侧肺脏切除、肝脏整叶切除、单侧肾脏切除。
不过,保险产品缴费期长达20年,目前市面上同类重疾险,保障范围类似的产品,保费差异甚至高达30%以上,因此建议你在产品选择上建议再慎重一些。>>一个好的规划,可以全面保障家庭的风险,并做好家庭的长期的现金流规划。
而且保险还是相对复杂的,需要有专业的人为你负责。因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24
陶女士 2017-07-24

咨询养老保险和医疗保险的问题

这个需要直接去社保局咨询才算。看是否可以直接补交,再决定补交的年限。
  2017-07-24
李敏 2017-07-23

咨询太平乐享无忧

你好!看你在咨询太平人寿的乐享无忧,应该交20年,保终身的产品吧。
行业内不同产品类似的保障,保费之间差异甚至会高达30%以上。
考虑到重疾险产品缴费期长,额度高,在产品选择上建议再慎重一些。
而且保险还是相对复杂的,需要有专业的人为你负责。因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24
刘胜 2017-07-23

咨询中国人寿的鑫福一家

你好!看你在咨询中国人寿的鑫福一家年金保险,应该是考虑为养老做储备吧?
目前市面上类似的年金型产品很多,类似产品的评估,主要看重年金的返还值,现金价值的增值性以及万能账户的二次增值多少;
目前行业内最好的产品,现金价值每年增值在4%左右,万能账户保底能做到3.5%,即期收益能做到5%以上。
因此,产品差别是非常大的。
考虑到类似产品缴费期长,额度高,在产品选择上建议再慎重一些。
而且保险还是相对复杂的,需要有专业的人为你负责。因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24
张建 2017-07-23

咨询平安财富金生年金保险

你好!看你在咨询平安人寿的财富金生年金保险,应该是考虑为养老做储备吧?
目前市面上类似的年金型产品很多,类似产品的评估,主要看重年金的返还值,现金价值的增值性以及万能账户的二次增值多少;
目前行业内最好的产品,现金价值每年增值在4%左右,万能账户保底能做到3.5%,即期收益能做到5%以上。
因此,产品差别还是挺大额。
考虑到类似产品缴费期长,额度高,在产品选择上建议再慎重一些。
而且保险还是相对复杂的,需要有专业的人为你负责。因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24
刘 2017-07-23

咨询少儿平安福

你好,看你咨询少儿平安福。
从产品保障范围来看,这确实是一款非常全面的产品,只是性价比太差,有很多鸡肋的功能被加上来了,导致保障保费虚高。通常一个50万的保障,保费一般都要9K多了,但行业内相对优势的产品,几乎相同的主要保障功能,只要5K左右。因此,差别巨大。
保险产品缴费期长达20年,在产品选择上建议再慎重一些。
一个好的规划,可以全面保障家庭的风险,并做好家庭的长期的现金流规划。
因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24
靳学伟 2017-07-24

咨询国寿福瑞安康保障计划

你好!保险产品购买,建议综合考虑自己的需求再决定,不是先决定产品。
保障考虑重疾、医疗和意外,纯保障的话,国寿福比这个好。这个产品本身带不确定的分红,这个分红本身可以为零,但是保费却要多很多。给你推荐这款产品的人,本身并不专业。
保险产品缴费期长达20年,在产品选择上建议再慎重一些。市面上性价比高的产品,比你讲的这个会便宜20%~30%。
而且保险还是相对复杂的,需要有专业的人为你负责。因此,在不全面了解你的问题的问题的情况下,简单推荐产品是非常不负责任的。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!
  2017-07-24
刘才亮 2017-07-24

重大疾病险是终身的更好吗?

你好!重疾险保障多长年龄范围,可以自己决定。
建议终身型的和定期消费类产品组合购买。
人一生患重疾的风险,肯定是年龄越大,风险越高。因此,如果是消费类的一年交产品,年轻时保费便宜,到年老时候保费就越来越贵,对于年龄大的人来讲,就不太容易承受。
如果选终身型的产品,相当于将终身的保费做了一个均衡,保费集中到20年来缴纳,相对承受能力越好。
所以,如果购买的保额算下来终身型的产品能够承受,就建议只买终身的。
如果保费太高,建议降低保额,通过定期类产品组合,降低整体保费,买足保额。
总结一下,你可以将两者结合起来,取得保费和保障的一个平衡。
我是保险经纪人,可以站在你的角度,根据你的需求,帮你推荐性价比最好的解决方案和搭配。
随时欢迎电话或者留言咨询!  2017-07-24

更多 保险方案

重大疾病保障+百万医疗险完美搭配解决重大疾病担忧

最高保额:5500000.00 年缴:13248.00元

适用性别 : 男

投保年龄: 30岁

侧重险种 : 养老险,重疾险,医疗险

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沃保转介绍客户资源签单

这个客户是沃保小邱介绍的,客户初始只是了解重疾险,但客户在江西,虽然推荐的产品性价比更高,但考虑到在当地没有分公司,因此最...

签单 8000.0000 2018-03-06

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